• DLIBJ公社債オープン（短期コース） 信託報酬年率0.315％
• DLIBJ公社債オープン（中期コース） 信託報酬年率0.4725％

運用報告書の概要は以下の通り。

ポートフォリオ全体の直近3ヶ月（2012年1Q）の投資収益率は+10.2％。2006年2月にリスク資産への投資を開始して以来の累計では-11.5％となっています。
（今期末評価額÷（前期末評価額＋今期投資額）で算出、既払手数料・税等込み）

リスク資産の配分は、日本株10％(EFA, VTの日本株部分を含む）、外国株43％（先進国株24％、新興国株19％）、日本債券38％、外国債券9％

1年前の累計騰落率-13.8％からわずかにプラスになっていますが、含み益が出るにはまだ遠いなぁ。。。配分比率としては、大体目標としているあたりに落ち着いています。

なお、流動性資金と定期預金は上記のリスク資産とは別勘定としており含んでいません。また、生活防衛資金として家計支出1年分を期間長めの定期預金に別途キープしています。

現在のポートフォリオは以下の通り。

• CMAM日本株式インデックスｅ 運用報告書
• CMAM日本債券インデックスｅ 運用報告書
• CMAM外国株式インデックスｅ 運用報告書
• CMAM外国債券インデックスｅ 運用報告書

他ファンドとの直接比較は評価期間が異なる為難しいのですが、CMAMインデックスeは信託報酬＋その他コストのトータルコストは非常に低く抑えられている反面、ベンチマークからの乖離がやや大きいのかな？という印象を受けました。。。(参考：STAMインデックスシリーズ最新運用報告書)

追記(3/11)：コメント頂きましたが、ベンチマークに配当を含むか否かが各社で異なっていますので、比較には注意が必要です。

運用報告書の概要は以下の通り。

CMAM日本株式インデックスe 運用報告書より

１．運用実績
今期（第2期）の騰落率は-16.5％（ベンチマークのTOPIX配当込みは -15.5％）

ベンチマークとの下方乖離(-1.0%)を生じた主な要因はキャッシュ要因及び信託報酬(年率0.3885％)によるもの。分配金は0円。

２．諸費用明細（１万口当たり）
信託報酬額　33円
売買委託手数料　0円
保管費用等　0円
合計　33円

円未満四捨五入と言うことで、信託報酬以外のコストはゼロとなっています。

３．売買の状況
設定　991,176千口（714,057千円）
解約　255,713千口（186,775千円）

参考：梅屋敷商店街のランダム・ウォーカー
「「年金積立 インデックスファンド海外新興国株式」が信託報酬値下げ！クラス最安値の年率0.5775％へ (追記あり)」

信託報酬コストは、長期リターンの低下要因として事前に投資家がコントロールできる重要なポイントなので、私はかなり重視してしていますし、応援の為に毎月の積立て先を変更しても良いと思っています。

が、しかし！信託報酬が全てではないですし、2009年時点に「新興国株式インデックスファンド比較」という記事を書いていますが、純資産額の点で年金積立海外新興国株はeMAXISやSTAMに大きく差を付けられていて、いまさら感があるのも確か。

そこで、代表的な新興国株インデックスファンドについて、比較検討できるよう情報をまとめておきます。

アンケートはこちらから！
　https://aida.nikkeibp.co.jp/Q/R015693JN.html

アンケートにご協力いただいた方全員の中から抽選で、以下のプレゼントを差し上げます！
　●商品券５万円分・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・１名様
　●商品券１万円分・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・５名様
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　●日経会社情報2012年春号・・・・・・・・・・・・・・・・・50名様
　●日経マネームック『花輪陽子のもう100万円貯まる本』 ・・・50名様

大切なお金を集中管理するソフトですから、やはりセキュリティが気になります。
当然、web版でもその点は気を配っているようで、金融機関へのログイン情報はクライアントPCへ保存、資産情報はマネールックサーバーへ。また利用者情報もデーターベースを分けて分散管理となる様子(MoneyLook3(アプリ版)では全てのデータをクライアントPCにて保存していました)。

マネールックのセキュリティについて

SBI証券：MMF・中期国債ファンドのWEBサイトでの取扱を開始しました

昨日、保険の見直しにより浮いたお金を、短期の債券ファンドに自動積立てにしてしまおうとSBI証券のサイトを見ていて気付きました。MHAM MMF、ダイワMMF及び野村MMFの3銘柄が積立に対応しており、１円以上１円単位で申し込み可能。早速ダイワMMFの積立て設定を行いました。

逆に、楽天証券では昨年12月24日をもってMMFの新規買い付けが停止となっていますが、金利低下に伴う取引量および残高の減少の為との事。。。

楽天証券：MMF（マネー・マネージメント・ファンド）新規買付の停止について

給与・賞与収入　前年比 +3.4％
可処分所得 [総収入-（社会保険料+税金）]　前年比　+3.2％

昨年は私も妻も昇進したものの、業績不振もあり収入は微増に留まりました。この項目は、当面大きく増える見込みは無いので、引き続き支出を上手くコントロールする必要がありそうです。

貯蓄率 [（可処分所得－消費支出）÷可処分所得] 48％
純資産(固定資産除く) [金融資産総額－負債総額] 前年比 +18％

うちは共稼ぎ世帯ですが、1人分の収入で生活する事をおおよその目標としています。貯蓄率48％はまぁ満足な数字。ちなみに最新の家計調査(H22年速報)によると、30代勤労者世帯の貯蓄率（黒字率）は31.8%です。
昨年の資産運用成績はマイナスでしたが、それを上回る額を稼ぎから貯蓄にまわせていますので、純資産は順調にプラスとなりました。

2009年に今の職場に転職してからは通勤時間が長くなった事もあり、睡眠時間4～5時間で頑張っていますが、やりたい事全てに手を出すには時間が足りません。
資産形成については自動化した仕組みに任せ放ったらかしに！
投資(お金)の事を考える時間は極力減らし、日々の生活を楽しむ方針を今年も継続しようと思います(このブログはこれまで同様のマイペースで更新)。

さて、2011年末までの我が家のリスク資産の運用状況を集計しました。

リスク資産ポートフォリオ全体の直近3ヶ月（2011年4Q）の投資収益率は+3.3％、年初来では-7.5％となりました。リスク資産への投資開始（2006年）以来の全ての累計では-20.3％となっています。
（今期末評価額÷（前期末評価額＋今期投資額）で算出、既払手数料・税等込み）

現在のリスク資産の配分は、日本株10％(EFA, VTの日本株部分を含む）、外国株39％（先進国株22％、新興国株17％）、日本債券43％、外国債券8％

ここ2年は年間プラスで推移していましたが、昨年は残念ながらマイナスに。まぁ、上がって下がっての繰り返しが普通でしょう。ここしばらくは耐える時。
また、円高と株式不調の影響もあり、この1年で日本債券クラスの比率が大きく上がっています(28％⇒43％)。今年のどこかで修正が必要かな？

なお、流動性資金と定期預金は上記のリスク資産とは別勘定としており含んでいません。また、生活防衛資金として家計支出1年分を期間長めの定期預金に別途キープしています。

現在のポートフォリオは以下の通り。

さて年末に、SBI証券にて保有している「バンガード・トータルワールドストックETF(VT)」「バンガード・トータルストック・マーケットETF(VTI)」「バンガード・エマージング・マーケットETF(VWO)」「iシェアーズ MSCI EAFEインデックス（EFA)」の分配金の入金がありました。

現地受領日12月28、29日（国内受領日12月29日、30日）のものです。

なお、マイナーな地銀を含めると静岡銀行インターネット支店 1年定期0.7%が現在最強のようですが、この辺りの情報はインデックス投資日記＠川崎のkenzさんがまとめ記事を書かれていますのでそちらもご参考に。

• 「STAM 日経225インデックス・オープン」
• 「STAM TOPIXインデックス・オープン」
• 「STAM 国内債券インデックス・オープン」
• 「STAM グローバル株式インデックス・オープン」
• 「STAM グローバル債券インデックス・オープン」
• 「STAM J-REITインデックス・オープン」
• 「STAM グローバルREITインデックス・オープン」
• 「STAM 新興国株式インデックス・オープン」
• 「STAM 新興国債券インデックス・オープン」

実質的なコストについて

毎度の事ですが、投信では、目論見書に予め明示されている信託報酬コストの他に、「売買委託手数料」「保管費用」といった名目でその他のコスト（事前に見えない隠れコスト）がかかってきます。運用報告書により実際にかかったコストをチェックします。

従来の商品性はそのままに、集めた資金は震災復興への施策に使われるとの事。募集期間は12 月5日～12月30日まで。

• 変動１０年・・・初回適用利率　年率0.72％（税引後0.576％）
• 固定５年・・・年率0.33％（税引後0.264％）
• 固定３年・・・年率0.18％（税引後0.144％）

メンバーは以下の8名。

• 深田晶恵さん　(お金のおけいこ。)
• とよぴ～さん　(カウンターゲーム)
• ゆうきさん　(ホンネの資産運用セミナー)
• 吊られた男さん　(吊られた男の投資ブログ)
• じろらもさん　(とあるサーファーのインデックスWAVE)
• kenzさん　(インデックス投資日記＠川崎)
• 水瀬ケンイチさん　(梅屋敷商店街のランダム・ウォーカー)
• じゅん＠ (投信で手堅くlay-up!)

このうち、6名の方とは以前にもお会いしていますが、前々回のインデックス投資ナイトや2009年の「梅屋敷の集い」以来ですから、私はほぼ2年振りですねー。

楽しいひと時をありがとうございました(特に幹事の水瀬さん、いつもありがとうございます)。

さて、今回お題として事前に振られた話は「インデックス投資の一番のメリット・デメリット」について・・・

さて、投資が仕事でも趣味でもない一個人(私の妻)の資産形成として、バランスファンド1本で積立て投資をしたいと考えているのですが『セゾン投信さん』にお話を伺う機会がありました。

他社バランスファンドと比較すると、セゾン・グローバルバランスファンドは純資産額が非常に大きい点が長期投資の対象として安心できるように私は感じています。一方、独立系運用会社という事で本当に採算がとれるのか？と事業の継続性への不安もあると思います。

Q2　最近の資金流出入状況について教えて下さい

ファンド設定以来、購入金額が解約金額を上回る状況が56ヶ月連続で続いております。（2011年10月末現在）
最近の傾向としては、8月は相場が大きく下落した影響もあり、それまでの約2倍の金額のスポット購入がありました。