投信で手堅くlay-up!

以前の記事で紹介した「住信-STAMインデックスシリーズ（ばら売りの方です）」は、ノーロードかつ信託報酬率も最安クラスと、世間の注目度も高いと思うのですが、これまでイートレード証券で自動積立に対応していない事が私が購入を見送っていた最大の原因でした。

続きを読む "イートレード証券「住信-STAM インデックスＦシリーズ」 積立対応に！"

昨日発売の「日経マネー3月号」、「値上げラッシュに負けない　家計＆資産管理マニュアル」と言う記事の中で、当ブログと昨年末取材を受けた内容が掲載されています（人生初の雑誌取材でした）。



私のところはともかくとして、この特集記事全体としては、結構個人投資家に役立つ事を言っていると思いますがいかがでしょうか？

詳しい内容は本紙を読んで頂ければと思いますが・・・
①家計簿により使途不明金を無くして貯蓄を増やす、②日々の出費を記録して家計の予算管理、③自分の資産状況よりリスクを見積もる（山崎元氏）、④資産管理シートを作り資産全体の管理（内藤忍氏）、⑤エクセルを駆使して運用状況を分析（私）、と言うように、まずは家計から、きちんとリスクを管理した上で計画的に投資し、その検証をしましょうという内容となっています。
本来、わざわざ言うまでもなく基本的な事だと私自身は思うのですが、皆さんの実際はいかがでしょうか？

その他に・・・そろそろ確定申告の時期という事で、「別冊付録　投資の税金スーパーガイド」は保存版としても役に立つように思います。

ご興味がありましたら、是非、書店・コンビニで手に取って見て下さい。

妻に読ませたい投資本シリーズ第2弾（笑）少し古い本ですが、『藤巻健史の5年後にお金持ちになる「資産運用」入門』の文庫版を購読しました。

2005年11月に品川女子学院にて行われた金融講座の授業を元に単行本化されたものを、昨年加筆訂正を加え文庫化されています。

I. 真のお金持ちになる人の長期的視点
II. 次に来る「資産インフレ時代」とは
III. これからどんな金融商品を買うべきか
IV. 実際にポートフォリオを作ってみる
V. お金を稼げる人の習慣

もともと高校生向けの講義の内容という事で、投資についてよく勉強している人が読むには物足りない内容だと思います。
が、5年、10年後を見据えた資産運用をどのように考えていくか、非常に判り易く書かれていますし、タイトル通り入門書としては良いでしょう（5年後にお金持ち・・と言うのは現状を見ていると疑問ですが）。
また、藤巻氏の「日本はインフレになるから固定金利で借金して株と土地を買いなさい」という主張が全編に記されており、極端な話ではありますが、私の考えと方向性は同じですので、是非妻にも読んでもらいたい内容です。

まぁ、文庫になったと言う事で暇つぶしのつもりで手にとってもらえれば。

「PRU海外株式マーケット・パフォーマー」は昨年12/10に第7期決算が行われ、運用報告書がPDFファイルで届いていましたので内容をチェックしてみます。

①運用実績
今期（第7期）の期中騰落率は+8.9％（MSCIコクサイ指数　+9.5％）。
純資産総額は7,488百万円（前期末5,797百万円）と増加。
今期分配金　0円

ベンチマークに比べて騰落率に乖離（△0.6％）を生じていますが、運用報告書内では概ね指数に追随したとして、特に理由は語られていません。信託報酬（年率 0.84%）を考えると妥当な値です。また、設定来分配金を一度も出していない点は外株インデックスファンドの中でも特徴的です。

②諸費用明細（１万口当たり）
信託報酬　１２２円
売買委託手数料　３円
有価証券取引税　２円
保管費用等　３５円
合計　１６２円

[信託報酬＝期中平均基準価額×信託報酬率（0.84％）]より平均基準価額を算出すると14,523円。これより今期の実質保有コストは約1.12％かかっている事になりますが、前期が1.36％でしたのでコストダウンされています。

外株インデックスファンドを比較した場合に、このファンドは信託報酬率は安いものの、その他の費用が比較的多くかかっている点指摘されていましたが、今期は改善されており少し安心しました。

③売買の状況
設定　1,371,649千口（2,080,407千円）
解約　635,930千口（1,000,596千円）

設定額が解約額を上回っており、特に問題なし。
今期にノーロード扱いとするネット証券が増えた事も新規設定に寄与していると思われます。

④売買高比率
今期売買高比率　0.32

前期が0.53でしたが、今期はさらに抑えられており、コストダウンに寄与したものと思われます。

⑤利害関係人との取引
ありません

昨年ジョインベスト証券、フィデリティ証券、投信SC、楽天証券などでノーロード販売されるようになり、楽天証券以外では自動積立にも対応しています（私は現在ジョインベスト証券にて毎月購入）。
前述のコストの件が改善されなければ、この1月より、より信託報酬の安いSTAMグローバル株式インデックス・オープンの積立に 変更しようと思っていましたが、しばらくこのままでも良いかなと最近思い直しています（自動積立ができる点、これまで含み損があり確定申告の手間無しに相殺したい、新設のSTAMは実績が無いなどがその理由）。

前回に引き続き、我が家の家計簿の費目詳細です。

表中で色分けをした各項目は、決算時などに以下のような考え方で特別に見ています。

黄色：[収入－(社会保険料＋税金)]により可処分所得を算出し、貯蓄率の計算に用いる。
ピンク：住居＋保険＋教育は、固定的出費として重要なもので削減できないもの。
緑色：食費＋水道光熱＋交通通信＋車管理は生活の基本的費用で、削減が難しいもの。
白色：積極的に節約できるもの。

ピンクと緑の項目は支出に占める割合も多く、なかなか減らすのも難しいです。前年並みの支出は覚悟しなければいけないものでしょう（逆にここが減れば良く頑張ったとも言えますかね）。
簡単に節約できるのは残りの白色の項目だけとなりますが、そう考えると結構頑張らないと目標の貯蓄額に行かない事など見えてきます。

費目の決め方は、基本的に自分が何を把握したいかという点によると思います。私は試行錯誤の末に、上記の表のように落ち着きました。市販の家計簿は項目をカスタマイズできるものを選んだ方が使い良いですね。重視したい項目は新設し（私の場合ｴｸｻｻｲｽﾞ関連を大分類に）。個人的にどうでも良い項目は雑費に統合してしまえばすっきりします。

まぁ、こんな感じで実際やっていますが、参考になりましたでしょうか？
今年は目標貯蓄率を達成できるよう、計画的に投信の積立てを行いたいと思います。

前回、2007年の家計の決算を行いましたが、費目等、実際の家計簿の付け方についてご質問を頂きましたので、簡単に私の例をご紹介したいと思います。

私が使用している家計簿ソフトは「ゆう子の家計簿」です。シャエウェア（3000円）なのですが、非常に高性能でカスタマイズ性に優れ3000円の価値は充分あります。なによりwin95時代からバージョンアップのサポートを繰り返して下さっている点、気に入っております。
恐らく、他にフリーの物でも優れたソフトがあるのかもしれませんが、他を使ったことが無いのでその辺りはわかりません。
少なくとも、ノート（紙）よりはエクセルでも良いのでPCで管理する事をお薦めします（どうせ小まめに記録しないので、順序がバラバラでも後から追記し易く、集計が容易なように）。

我が家では共働きなのですが、妻の収入は手取りからお小遣いと経費を引いたものを、入金してもらい、それを私の収入と合わせて家計とし私が管理しています（妻の小遣い等は管理していないので、本来の家計全体ではありませんが、まぁ大勢に影響は無いと考えます）。
また、普段は私の方が帰宅時間が早い為、スーパーでの夕飯の買い物等も私が行っており、妻の財布からは家計に関する支出はありません。家計として管理すべき財布が（私のもの）一つである点が、一般の共働き家庭と違い家計管理を容易にしているのかと思います。

さて、私の家計簿の記録は、出来るだけ簡便に家計全体のおおまかなキャッシュフローを明らかにする事を目的としています（収入、支出総額がいくらで、貯蓄率がどの程度か？どのような項目に支出しているのか？）。
ですので、キャベツがいくらだとか細目は無視し、「スーパーの買い物=食費」というように、おおまかに分類して入力しています。どのみち、カード明細には詳細が出ないのでこの方が都合が良いですし、上記の目的の為にはこれでも充分機能します。

入力するのは月に数回、給与明細が出た時、クレジットカード明細が届いた時、財布にレシートが溜まった時など。

恐らく、長続きさせるコツは、できるだけ手間をかけずにやると言う点かと。。。。

長くなりましたので、続きは次のエントリーにて。

2007年を振り返って、我が家の家計の決算を行いました。

ちなみに、家計のキャッシュフローを大雑把に把握する事を目的に、独身の頃からもう10年程家計簿を付けています（本当に大雑把にですが）。
投資を意識するまでは、家計簿を見直して反省をと言う事はやらなかったのですが、投資にまわるお金の出所は家計な訳ですから、やはりまずはここを明確にし、2008年の計画に結び付けたいと思います。

給与・賞与収入　前年比　+3.5％
可処分所得 [総収入-（社会保険料+税金）]　前年比　+3.2％

この値をどう考えるか難しいところですが、消費者物価指数（CPI）が前年同月比 +0.6％（平成19年11月分）程度という事から、少なくともインフレ率は上回っており、本業の成果が給与・賞与に反映されているということでしょうか。

貯蓄率 [（可処分所得－消費支出）÷可処分所得] 18％

貯蓄率はかなり低いと反省しています。。。。
総務省発表の平成18年家計調査では、30代勤労者世帯の貯蓄率（黒字率）は32.6％となっています。
昨年は新車を現金で買い、まとまった特別支出があった事を除外して考えても22％ですので、まだまだ貯蓄率を増やす余地があるという事ですね。（1/6追記：計算ミスでした。新車購入分を消費支出より除外すると38％となります。ちょっとホッとしました（苦笑））

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今年もよろしくお願いいたします。

昨日まで実家に帰っていたのですが、大晦日に毘沙門天王の総本山「信貴山・朝護孫子寺」にお参りするのが最近の定番となっています。

毘沙門さまと言う事で、NHK大河ドラマ「風林火山」の影響で混んでるかと思いきや、例年より妙に空いている感じでしたね。景気が悪い時の方が神頼みで初詣客が増えるという話もありますが、この寺に関しては素直に参拝客数が景気の指標になっている様に感じます。
もしかしたら、いつも振舞われていた「お神酒」が今年から無くなったから（酒気帯び運転防止？？）、と言う理由だけで人が少なかったのかもしれませんが。。。

今年も良い年になるように。