バーディ狙ってボギーよりも、刻んでパーを取って行きたいものです。インデックス投資信託＆ETFを中心に分散投資しています。
・メディア掲載履歴
・日経マネー2008年４月号
(下げ相場でも動じない！インデックス君１０人の運用術)
・日経マネー2008年3月号
(値上げラッシュに負けない 家計＆資産管理マニュアル)
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投信スーパーステーションを開設し、投資信託の品ぞろえを強化中。自動積立ても可能となった。ノーロード投信は現在110銘柄（2008/6月）。「iShares MSCI KOKUSAI (TOK)」「SPDR Trsut Series1 (SPY)」「I-Shares MSCI EAFE INDEX FUND (EFA)」など、多数の海外ETFがオンラインで購入できる点が最大の特徴で、信託報酬を抑えた世界分散投資が比較的簡単に可能。
海外ETF取り扱い！銘柄数は楽天証券に及ばないものの、販売手数料はこちらの方が安い(1000株まで25米ドル）。また、海外ETF購入時の為替コストもFX経由現引きで抑えることができる。自動積立購入もweb上からの手続きで完了するなど使い勝手が良い。
投資信託専門ということで、500本以上の投資信託をそろえており、選択肢が広いという点では業界随一な存在。もちろん数を揃えれば良いというものではないのだが・・・販売手数料、信託報酬が安いインデックスファンドの品揃えも当然充実している事が魅力。現在一押しの「住信-STAMインデックス・オープン・シリーズ」も取扱われている。
バンガード社のファンドを組み合わせた「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」が注目されている。他社のバランスファンドに比べ日本株・債券の比率を抑えた点が特徴的。顧客の長期的な資産形成を考える企業姿勢も評価が高い。
株取引手数料は他社に比べ安くは無いが、携帯からなら最低手数料105円より取引可能。またミニ株は一約定につき一律500円なので、購入額によっては他社よりも有利な料金体系。長期投資には”貸株サービス”の申し込みにより保有中の株・ＥＴＦに金利が支払われる仕組みがありお得だ。
ネット証券会社としては後発だが、野村グループの資金力を活かし、業界最安クラスの株取引手数料となっている。投資信託も現在約２４０銘柄を揃え、うち１６７銘柄が積立に対応するなど使い勝手も良い低コストの３資産分散バランスファンド「ジョインベスト・グローバル・バランス・ファンド（愛称：投資生活）」は、国内債券を除いた点で使い勝手が良い。「住信-STAMインデックス・オープン・シリーズ」も取扱われている。
従来は決済専業銀行でしたが、現在は通常の銀行として小口客向けのサービスを充実させている。無条件で口座維持手数料無料。主要なネット証券会社には手数料無料で即時入金できる点で使い勝手が良い。他行への振り込み手数料は、給与振込口座にする事で月3回まで無料に。また、他行からの振込み回数に応じて現金がもらえるゴールドラッシュプログラムもお得。ただし2007年12月よりＡＴＭ利用手数料の無料回数が下げられるなど、最近のサービスの質の低下が気になる。
ATM引き出し手数料がいつでもどこでも0円。セブン銀行のATMが使える為、生活口座として利便性が良い。また、ネット振込み手数料が月一定回数まで0円。月5回まで他行振込み無料とするには、金融商品（MMFで良い）の残高が30万円以上あれば良く比較的ハードルは低い。
主要なネット証券会社には手数料無料で即時入金できるので利用価値が高い。口座維持手数料は前月中の預金平均残高（定期預金含む）10万円以上で無料（その他、無料にできる条件は各種あり）。最近は、他のネット系銀行と比べてメリットを見出しにくく感じますが、ワンタイムパスワードを発行するトークンを全員に無料配布するなどセキュリティに対する意識は高く、その点は他のネット系銀行に比べ非常に評価が高い。
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2007年2月21日
本日、初めて確定申告書を提出してきました。
管轄の税務署まで車で50分（しかも職場と反対方向）、駐車場にようやく停めたのですが、相談窓口はもの凄い行列。
郵送でなくわざわざ税務署に出向いたのは、初めての確定申告なのできちんとチェックしてもらおうというつもりだったのですが、列を見た時点であきらめて提出口に並びました（こちらも大行列）。
幸い問題無く受理されましたが、準備も含めてどっと疲れが来ました。
「住宅借入金等特別控除」については次回からは確定申告不要なので、株・投資信託についても源泉徴収アリの特定口座で済ませてしまいたいところです。しかし今回申告した「株式譲渡損失」を活かすには来年もやらなければいけないのですね・・・・
完全にバイ・アンド・ホールドで行くのが、税の面では理想的なのでしょうが、実際には積み立ててETFに切り替えたりと売買が出てしまいます。申告にかかる手間も含めて、どうするのが一番効率的なのかちゃんと考えなければと今回感じました（基本的に、楽をしようとすると税の納めすぎになるんですよね。。。。）
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